到本周苹果移动支付服务 Apple Pay 就已经上线两周年，可是这个原本应该在移动支付行业掀起一场血雨腥风的服务，这两年来却是异常地“安静”。虽然用户人数还在不断增加，但这并没有什么值得高兴的。不仅 Apple Pay 出现这种困境，在 Apple Pay 之后上线的 Samsung Pay 和 Android Pay 等移动支付服务也一样。那么曾经在各个科技公司里有着大好前途的移动支付服务，为何在上线两年之后，在用户中的使用率仍迟迟不见起色呢？

首先第一用户重复使用该服务的频率并不高。很多用户可能会兴冲冲地注册使用 Apple Pay，但在试过一次之后就不想再用第二次。因为在他们看来，刷卡或者用现金支付也不是特别麻烦。

Strategy Analytics 发布的数据显示，美国有 1100 万非接触式移动支付用户，但其中仅有 230 万人是活跃用户。该调研机构表示这个数量仅达到他们在2010年预测的数量的 1/3。

eMarketer 认为至少每 6 个月，美国就有超过 700 万的智能手机用户使用支付应用支付，而且他们认为到 2020 年，这个数量将会增加一倍。

Strategy Analytics 认为目前移动店内支付流行不起来主要有两个原因：传统支付方式并没有被打破；消费者并不知道使用移动支付解决方案对他们来说有什么好处。

我们无法证明，移动钱包比现有各种支付机制更加好用，因为现在的支付机制也是挺不错的。刷个卡就可以完成支付，很多消费者都已经习惯这种非常成熟的支付方式了，而且他们觉得这种支付方式也是挺安全的。

即使是这个行业中的人也能够理解这种两难的困境。从某种程度上说，店内移动支付虽然很酷，但是不知道意义何在。那些对技术没有什么兴趣的人，试用过一次之后可能就要问了，“用这个东西有什么意义吗？我觉得从钱包里把卡拿出来刷一下也不是什么难事，我为什么要改变自己的习惯。”对于这些人来说，这种“奇奇怪怪”的无线支付方式还是拉倒吧，他们更愿意刷卡，因为是可以摸得着的东西。

当然也不是每个人都这么想。据调查移动钱包最大的用户群体是 35 岁以下人群。智能手机用户在网上购物或者通过应用购物时，只要是不进入实体店的，他们还是会使用移动支付服务，店内支付时就不怎么用到移动支付了。

银行支持的问题

想要让消费者使用移动支付解决方案，信用卡公司以及支持的银行也需要更给力一年。可事实是，这些公司和银行如果给力的话，那就意味着他们花几十年时间建立起来的信用卡生态系统会受到威胁。

信用卡行业在刺激消费者使用他们的卡来进行支付这方面上可没少费心，投资了十几亿美元，通过各种积分活动、营销和安全保护等办法来吸引用户，而且他们的这些努力都没有白费。但是移动支付至少到目前为止就没有类似的刺激举动。

对于信用卡行业来说，他们现在再这么做的话已经没有任何进益了，甚至可能会蒙受损失。因为一旦美国消费者开始大面积接受移动支付，移动支付中的支付软件可能就从支持信用卡、借记卡变成支持类似现金的支付，信用卡和借记卡的市场可能会因此萎缩。不管是银行业还是信用卡行业，他们都已经清晰意识到这一点。

沃尔玛和其他大型零售商想要就是不用再给银行支付刷卡费（一般为 3%），所以他们自己开发移动支付应用。

银行可以说处在一个令人羡慕嫉妒恨的位置，他们仍然牢牢把握着支付王国的钥匙。现在的银行是在强大，但是对像 Square 这样的公司来说，在刷卡费上他们是有向下压力的，因为他们的刷卡费比较低。

分析师认为即使未来移动支付应用支持类似现金的支付，信用卡应用也不会被替代。“银行不会被取代，但是他们的地位会逐渐变弱，”最终银行感受到压力之后，他们收取的刷卡费也会更低。这就会促使银行或信用卡公司和零售商建立积分回馈或者其他刺激方案，刺激用户使用支付应用。

“银行也需要改变了。这个垄断行业在过去 20 年可以说并没有经历什么大的变革。银行可能会说他们在信用卡上增加了智能芯片，这就是改变。有这种想法那是真的疯了，因为它并是真正意义上的革新，只能算是演变进化改变，因为就产品不安全，所以银行给它加了个芯片，强化安全性。移动支付已经让我们走到了历史的拐点。”

“需要发生革命的地方正是银行，而不是其他行业，大部分都认同这一观点。”